Crédit immobilier : la durée des remboursements s’allonge

Avec la baisse des taux d’intérêt et la hausse du prix de la pierre, la durée des remboursements du crédit immobilier s’allonge jusqu’à 30 ans ou 35 ans. L’objectif est de favoriser la solvabilité des primo-accédants et d’augmenter leur pouvoir d’achat.

Il faut savoir que le taux d’emprunt varie selon les établissements bancaires. Certains d’entre eux pratiquent des pourcentages bas. D’autres ont préféré augmenter leurs taux. De ce fait, pour les mois de février et mars, les tarifs pratiqués ne sont pas uniformes dans toutes les banques. D’ailleurs, certaines d’entre elles n’hésitent pas à appliquer des taux avantageux afin d’augmenter leur clientèle. Néanmoins, ce sont principalement des personnes qui perçoivent des revenus élevés qui peuvent profiter de ces avantages.

À titre d’information, en moyenne, les taux pour le mois de mars sont à 1,40 % sur une durée de 15 ans, à 1,80 % sur 25 ans et à 1,60 % sur 20 ans. Ce qui fait que, contrairement aux précédentes années, les banques accordent à nouveau des prêts sur des durées plus longues dans le but d’augmenter le pouvoir d’achat des emprunteurs. Ces derniers ont ainsi la possibilité d’acquérir des biens immobiliers plus grands et profiter de faibles mensualités. Pour rappel, ces dernières années, les établissements bancaires étaient réticents à accorder des crédits pour une durée supérieure à 20 ans.

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Les primo-accédants peuvent profiter de taux d’intérêt bas

Caution bancaire : le contrat peut être obligatoire

Lorsque vous faites une demande de prêt auprès d’un organisme de crédit, ce dernier peut exiger une caution bancaire. Il s’agit d’un contrat qui engage une personne autre que l’emprunteur à effectuer les remboursements en cas de défaut de paiement. C’est une garantie pour l’établissement bancaire d’être remboursé. Avec la caution simple, l’organisme de crédit s’adresse d’abord à l’emprunteur pour le paiement de la créance. En revanche, la caution solidaire autorise l’établissement bancaire à contacter directement le garant pour le règlement des mensualités.

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La caution bancaire rembourse le montant à la place de l’emprunteur

Immobilier : les taux d’intérêt restent bas

Que ce soit dans le neuf ou l’ancien, le marché de l’immobilier se porte bien. En effet, les taux d’intérêt sont en moyenne à 1,5 % en février 2018. Ainsi, ils retrouvent le niveau atteint il y a un an. Il faut savoir que cette baisse des pourcentages n’est avantageuse que pour les emprunts sur une durée de remboursement de 20 et 25 ans.

Pour l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les conditions de financement et de refinancement de la production de crédits favorables sont les principales causes de cette baisse des taux d’intérêt. De plus, la concurrence entre les établissements financiers a une influence sur les chiffres.

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Les taux des crédits immobiliers affichent une baisse

En ce qui concerne la durée des prêts, en février, le délai est de 233 mois dans l’ancien et 225 mois dans le neuf. Sur un an, les observateurs indiquent qu’il y a eu un allongement de 5 mois. Néanmoins, avec la suppression des aides comme l’APL Accession et le PTZ (Prêt à Taux Zéro) dans certaines zones, la durée de remboursement des crédits immobiliers dans le neuf a diminué.

Pour rappel, depuis avril 2017, le marché de l’immobilier a connu un ralentissement qui s’est étalé sur plusieurs mois. Certes, la demande s’est accélérée en novembre lors de l’annonce de l’aménagement des aides à la primo accession. Toutefois, dans l’ensemble, ce secteur connaît une dégradation au niveau des crédits accordés (-13,4 %) et de la production (-6,3 %).

Le prêt personnel sous le statut d’auto entrepreneur

Le statut d’auto entrepreneur implique plusieurs facteurs qui peuvent avoir des conséquences sur la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. En effet, en tant qu’entrepreneur, l’emprunteur a le statut de travailleur non salarié indépendant. Il ne reçoit donc pas de fiche de paie pour justifier ses revenus. Dans ce cas, l’emprunteur pourra faire valoir la situation de l’auto entreprise pour faire sa demande de prêt.

Si vous êtes auto entrepreneur et souhaitez contracter un crédit pour un usage personnel, vous pouvez montrer que votre profil est fiable en expliquant que vous avez des clients et des revenus réguliers. Pour cela, il suffit de fournir les relevés de compte de votre entreprise. Attention, votre dossier sera fragilisé au cas où vous avez déjà rencontré un incident bancaire.

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Emprunter sous le statut d’auto entrepreneur

Une autre solution pour obtenir un prêt personnel sous le statut d’auto entrepreneur serait d’adjoindre un co-emprunteur. Ce dernier peut augmenter votre capacité d’emprunt en produisant ses bulletins de salaire ou encore son contrat de travail.

Pour démarrer une activité en auto entreprise, le prêt personnel peut être un apport en trésorerie pour le financement de matériaux, d’équipements informatiques ou encore pour se constituer un stock. Afin d’obtenir une solution de financement pour le lancement de votre activité professionnelle, il est nécessaire de monter un plan d’entreprise solide.

Crédit consommation : chaque formule correspond à un projet

Solution financière dont découlent plusieurs formules, le crédit consommation s’adapte à vos projets. Ainsi, pour chaque achat de voiture, financement de mariage ou de produits high-tech, il existe plusieurs types d’offres de prêt. Il vous est possible de faire votre demande auprès d’une banque, d’un organisme de crédit ou d’un intermédiaire.

D’un côté, il y a le crédit affecté, une opération financière où l’achat est lié à l’emprunt. Le plus souvent, ce type de prêt est conclu sur le lieu de vente. Cela concerne les produits acquis en grande surface, dans des concessions automobiles ou encore sur Internet. La somme qui est empruntée doit uniquement servir à payer le produit ou service. De ce fait, il faut que l’acquisition soit justifiée. Si la demande de prêt est refusée, la vente est annulée.

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Choisissez votre crédit en fonction de votre projet

D’un autre côté, le crédit non affecté n’implique pas que l’achat soit prouvé. Ainsi, l’emprunteur peut disposer librement de la somme accordée. Ce type de formule se décline sous deux formes : le prêt personnel qui ne nécessite pas la présentation des factures à l’organisme prêteur et le crédit renouvelable, permettant de disposer d’un montant qui se reconstitue au fil des remboursements.

Peu importe le type de financement que vous choisissez, retenez que, chaque mois, vous devez recevoir un document récapitulatif de l’état de votre emprunt avec une indication du montant du capital, ainsi que les mensualités déjà remboursées.

Crédit consommation : la solution pour partir en week-end

Les congés de fin de semaine sont parfois l’occasion de pratiquer des loisirs ou de faire une escapade en famille. Ainsi, pour financer leur week-end, les ménages ont recours soit au crédit consommation, soit à leur épargne. Un pret perso à Grenoble ou dans d’autres villes de France serait un moyen de financer ce type de projet.

En optant pour un prêt personnel non affecté, vous pourrez financer un voyage, un week-end thématique ou encore un événement familial sans avoir à justifier l’utilisation de la somme accordée auprès de l’organisme prêteur. En plus de cela, il est possible de connaître le montant des mensualités à l’avance et jusqu’au terme du contrat. Cela vous permettrait de couvrir tous les frais comme l’achat des billets d’avion ou la location d’un logement en bord de mer.

Par ailleurs, une étude réalisée par l’institut BVA révèle qu’un tiers des Français estime que les week-ends sont consacrés aux voyages et aux loisirs. Quant au moyen de financement, selon l’ASF (Association française des Sociétés Financières), le nombre de crédits consommation a augmenté de 5,7 % en 2017. Ainsi, il est possible de dire que la confiance des Français remonte depuis la crise de 2008 et qu’ils sont plus enclins à se projeter.

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Le crédit consommation pour financer les activités du week-end

Pouvoir d’achat : le moral des Français est en baisse

L’Insee a publié les statistiques pour le mois de février et indique que le moral des Français en matière de consommation a baissé de six points. Cela montre donc que le pouvoir d’achat des ménages s’est dégradé et affiche un niveau égal à celui de 2015.

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Les Français sont pessimistes en matière de pouvoir d’achat

Cela étant dit, le solde d’opinion qui estime que le climat est propice pour réaliser des achats importants est plutôt stable. Cependant, ce qui inquiète les foyers, c’est le niveau de vie en France. En effet, les Français craignent une inflation des prix dans les mois à venir.

L’Observatoire Crédit Logement annonce une baisse des taux

Le rapport de l’Observatoire Crédit Logement pour le mois de janvier révèle une baisse du taux de prêt. Ce dernier est en moyenne à 1,49 % et affiche une diminution constante depuis le mois d’octobre.

Il faut savoir que les conditions de financement favorables sur le marché du crédit immobilier ont eu une influence sur la demande. Cependant, les observateurs indiquent un allongement de la durée d’emprunt qui passe en moyenne à 218 mois en ce début d’année.

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Les taux de crédit logement sont en baisse

Quant au coût des opérations réalisées par les ménages, celui-ci a augmenté de 3,1 %. Il s’agit de la hausse la plus importante depuis 2016. Une des raisons qui explique cela serait la progression des revenus des ménages. Ces derniers seraient plus aptes à supporter des prix plus élevés contrairement aux années précédentes.

L’Observatoire Crédit Logement indique également qu’en janvier 2018, la production des prêts immobiliers a diminué de 8,4 %. Le ralentissement de la demande en décembre en serait la cause principale. De ce fait, la progression dans ce secteur a été lente sur l’ensemble de l’année, avec une baisse de 3,4 % des prêts accordés par les banques. Malgré un redressement de l’apport personnel, les ménages modestes et les jeunes sont ceux qui sont les plus affectés.

Le TEG permet de comparer les offres de prêt

Envisagez-vous d’avoir recours au crédit consommation pour le financement de vos projets ? Si tel est le cas, il est nécessaire de porter une attention particulière au TEG. Il s’agit du taux effectif global qui indique le coût total de l’emprunt. Retenez que tous les frais annexes sont inclus dans ce pourcentage. Cela comprend les dépenses fiscales, celles liées au dossier, à l’assurance, à la garantie, ainsi que des commissions. Afin d’obtenir le meilleur taux d’emprunt, il serait mieux de comparer les offres de prêt auprès de divers organismes de crédit.

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Le taux effectif global est un indicateur du coût global du crédit

Le prêt viager hypothécaire comme alternative au crédit classique

Les organismes prêteurs sont réticents à accorder des crédits classiques aux personnes atteignant l’âge de la retraite. Ils le sont d’autant plus lorsque les revenus sont bas. Ainsi, le prêt viager hypothécaire serait une solution de financement pour les seniors qui souhaitent réaliser des projets personnels. Néanmoins, pour souscrire cette formule, il faut respecter certaines conditions.

La principale exigence pour contracter un prêt viager hypothécaire est la possession d’un bien immobilier. Selon l’article L 315-1 et suivant le Code de la consommation, ce type de crédit est accordé en échange d’une hypothèque sur le logement de l’emprunteur. Il s’agit d’une garantie qui permet de recevoir un montant en échange.

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Le prêt viager hypothécaire est une option pour financer des projets

Le plus souvent, ce sont les seniors qui ont recours à cette solution de financement. Cela étant dit, il n’y a pas de conditions d’âge ou de ressource à respecter. Le bien immobilier mis en hypothèque doit être exclusivement affecté à l’habitation. Par ailleurs, c’est l’organisme prêteur qui fixe le montant du crédit. Ce dernier est plafonné en fonction de la valeur du bien. Retenez que le taux d’intérêt est supérieur à celui en vigueur pour le crédit à la consommation.

En ce qui concerne le remboursement, l’emprunteur ne paie pas le capital et les intérêts jusqu’au terme du contrat de prêt. Ce sont les héritiers qui recueillent la dette. Il est également possible d’effectuer un remboursement anticipé sous certaines conditions.

Ainsi, avant d’avoir recours au prêt viager hypothécaire, il convient d’évaluer la portée de l’engagement de l’emprunteur et les conséquences patrimoniales que cela entraîne.