Finances : un prêt pour combler un manque d’argent

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Zoom sur le prêt personnel

Les personnes dont les finances sont souvent dans le rouge ont habituellement recours au crédit conso. Notez que c’est le prêt personnel qui attire le plus de souscripteurs. En effet, ce genre d’emprunt comprend de nombreux avantages. Pour info, ce prêt vous permet de profiter d’un montant maximal de 75 000 euros. Par ailleurs, le client n’aura pas à justifier la raison de souscription auprès de l’organisme prêteur choisi. De plus, le montant obtenu peut être utiliser à des fins diverses, par exemple, pour financer une voiture ou encore un voyage à l’étranger.

Toutefois, comme toute demande de prêt, il est important de prouver votre éligibilité à l’établissement financier choisi. Pour ce faire, il faudra fournir des documents détaillant votre situation professionnelle et financière. Il faut savoir que les personnes employées en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) ont généralement plus de chances de convaincre les banques. En effet, cela démontre que vous touchez des revenus régulièrement et que vous représentez un moindre risque de non-remboursement.

En dernier lieu, il est essentiel de faire une simulation de prêt. Cette dernière vous permettra de connaître leur capacité à rembourser le crédit obtenu. De plus, cela vous donnera plus de précisions à propos des mensualités à régler.

Un crédit à la consommation pour préparer un voyage

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Découvrez comment financer un voyage

Pour concrétiser un rêve, il est dans certains cas recommandé de se donner un coup de pouce financier. Pour organiser des vacances à l’étranger, il est possible de souscrire un prêt vacances. Ce crédit à la consommation est une opération financière intéressante lorsqu’on a un projet à financer. Par ailleurs, il est tout à fait possible de négocier avec un établissement préteur. Toutefois, il est important de présenter un bon dossier d’emprunt, qui démontre que vous disposez d’une bonne situation financière et professionnelle.

Pour recourir au plus vite à cette transaction, il est essentiel de se diriger vers un professionnel du secteur. Pour faire votre demande, il faut réparer correctement votre dossier en y incluant tous les documents requis comme un Relevé d’identité Bancaire (RIB) ou des pièces d’identité. Ensuite, il faut faire une simulation de crédit. Cette dernière permettra au client d’avoir plus de détails à propos de sa capacité d’emprunt.

 Vous envisagez de vous rendre très bientôt à Hong Kong ? Découvrez ci-dessous des endroits merveilleux à visiter :

  • Les amoureux du septième art aimeront sans doute faire un tour au fameux Pic Victoria. Ils auront la possibilité de découvrir l’univers d’Hollywood.
  • Une promenade en peak tram pour avoir la possibilité d’admirer gratte-ciel.

Taux d’endettement : découvrez ce terme important

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Focus sur le taux d’endettement

Il existe de nombreux termes qu’il est important de connaître dans le monde du crédit. L’un d’eux est le taux d’endettement. Il désigne la part des revenus qui permet de réaliser le remboursement des emprunts du foyer ou des diverses factures. Toutefois, il est essentiel de savoir que ce chiffre ne dépasse pas les 33 %. Par ailleurs, c’est un facteur qui permet de déterminer sa capacité d’emprunt, puisqu’il est essentiel que le souscripteur dispose de suffisamment de capital pour pouvoir vivre correctement.

Prêt personnel : découvrez ce type de crédit

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Découvrez le prêt personnel

Dans la mesure où vous ne souhaitez pas utiliser votre épargne, il est possible de souscrire un prêt personnel. Il s’agit d’une solution intéressante qui vous permet de financer vos projets. Pour avoir plus de détails sur cette transaction, vous pourrez demander des conseils auprès d’agences telles que Sofinco Montpellier. Notez que ce type d’emprunt ne demande aucune justification de votre part quant à la nature de votre souscription. Par ailleurs, vous obtiendrez un montant maximum de 75 000 euros. Ensuite, il est important de prouver votre éligibilité auprès de l’établissement préteur choisi. Pour finir, il faut faire une simulation de crédit dans le but d’évaluer votre capacité d’emprunt. Ainsi, vous aurez plus de détails à propos du taux dont vous bénéficierez lors de cette transaction.

La Banque de France indique une baisse du surendettement des ménages

Selon une étude de la Banque de France en début d’année, entre 2014 et 2017, il y a eu 30 000 dossiers de surendettement en moins chaque année. Cela représente une baisse de 13 %. Pour rappel, avec la crise financière, ce chiffre avait considérablement augmenté. Toutefois, la diminution des taux d’intérêt et l’encadrement des pratiques en matière de crédit ont contribué à l’amélioration de la situation. Il faut également noter que la possibilité de renégocier les emprunts est un facteur non négligeable.

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Le nombre de ménages surendettés est en baisse

À savoir que la masse de surendettement concernant les crédits consommation se situe à 37 %. Viennent ensuite les crédits immobiliers (36%), les loyers non payés (5,5%), la caution des co-emprunteurs (4%) et les retards du paiement de l’impôt (3%).La majorité des personnes surendettées sont des locataires (75,8%) et 3,4 % d’entre eux sont propriétaires.

En ce qui concerne la situation familiale, 33,1 % sont en couple, 36,8 % sont séparés ou divorcés, 5,5 % sont veufs et 24,6 % sont célibataires. Par ailleurs, l’étude de la Banque de France révèle que 82 % des personnes en situation de surendettement ont un patrimoine brut en dessous de 2 000 euros, 27 % sont au chômage et la moitié des ménages n’a aucune capacité de remboursement.

Caution bancaire : le contrat peut être obligatoire

Lorsque vous faites une demande de prêt auprès d’un organisme de crédit, ce dernier peut exiger une caution bancaire. Il s’agit d’un contrat qui engage une personne autre que l’emprunteur à effectuer les remboursements en cas de défaut de paiement. C’est une garantie pour l’établissement bancaire d’être remboursé. Avec la caution simple, l’organisme de crédit s’adresse d’abord à l’emprunteur pour le paiement de la créance. En revanche, la caution solidaire autorise l’établissement bancaire à contacter directement le garant pour le règlement des mensualités.

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La caution bancaire rembourse le montant à la place de l’emprunteur

Les banques baissent leurs taux pour attirer les emprunteurs

La production de prêts immobiliers a été favorable en 2016 et 2017. Toutefois, pour l’année 2018, les banques sont moins optimistes. En effet, ce secteur a connu une baisse de demande de 34 % au cours du mois de janvier. Pour empêcher un ralentissement des activités, les institutions bancaires sont prêtes à revoir leurs taux à la baisse. Selon Cafpi, le recentrage du PTZ et les limites de l’APL Accession auront une influence sur la production de crédits. L’organisme a même demandé au gouvernement de revenir sur ces mesures. Restez connecté, plus d’informations sont à venir !

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La production de crédits en janvier 2018 a baissé de 34 %

La Banque Centrale Européenne annonce une hausse de la demande de crédit

La demande de crédit dans la zone euro devrait augmenter au cours de ce trimestre. C’est ce que révèle le rapport de la Banque Centrale Européenne. En effet, si les conditions d’octroi de prêts aux entreprises sont restées stables dans les pays comme la France, l’Espagne et les Pays-Bas, l’Italie a, quant à elle, durci ses règles. Ces dernières se sont assouplies en Allemagne. Pour ce qui est du crédit consommation, il y a eu une hausse dans plusieurs pays dont, l’Italie, l’Espagne et les Pays-Bas.

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Les demandes sont en hausse dans plusieurs pays d’Europe

Le financement bancaire des entreprises au quatrième trimestre

Chaque trimestre, une enquête est menée par la Banque de France en collaboration avec la Fédération des Centres de Gestion Agréés sur le financement bancaire des entreprises. Les derniers résultats montrent que la demande de nouveaux prêts est constante. En revanche, les crédits de trésorerie accordés aux TPE (Très Petites Entreprises) sont en baisse (65 % contre 67 % au troisième trimestre). Cela dit, 85 % d’entre eux ont obtenu des crédits d’investissement. Quant aux PME (Petites et Moyennes Entreprises), 84 % d’entre elles ont accès aux prêts demandés.

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L’accès des entreprises au financement bancaire est constant

Demande de prêt : les revenus doivent être domiciliés dans la banque prêteuse

Si vous souhaitez faire une demande de prêt auprès d’un établissement bancaire, sachez que celui-ci peut vous exiger de domicilier vos revenus chez lui. Toutefois, depuis le 1er janvier 2018, vous avez droit à un avantage en échange.

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L’offre de prêt doit être accompagnée d’un avantage

Cette faveur est fixée par la banque et elle doit être précisée dans l’offre de prêt. De manière générale, ce sera un taux d’intérêt préférentiel ou une réduction de frais. Dans tous les cas, cette obligation de domicilier vos revenus dans la banque prêteuse ne pourra pas dépasser la durée du prêt.