Travaux : il existe un prêt affecté pour vous aider dans votre projet

Vous avez des travaux à effectuer et vous recherchez une aide financière pour réaliser votre projet ? Si vous êtes dans le département de l’Isère et qu’un crédit vous intéresse, un conseiller de Sofinco Grenoble pourrait vous renseigner et vous donner un coup de main dans les démarches à entreprendre. Pour votre projet, c’est le prêt affecté qu’il vous faut, c’est-à-dire : le crédit travaux. Vous pourrez utiliser la somme obtenue afin de réaliser un agrandissement, une rénovation ou encore, une amélioration.

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Prenez contact avec un conseiller pour vous aider à choisir le bon emprunt !

Voici les avantages qu’apporte un prêt travaux :

  • Vous pouvez l’utiliser pour des travaux d’intérieur ou d’extérieur ;
  • Vous n’aurez pas à toucher à vos économies ;
  • Vous êtes certains d’avoir une somme pour réaliser votre projet.

Au passage, avant de faire une de demande de prêt, ayez recours à une calculette crédit. Il s’agit d’un outil que vous pouvez retrouver et utiliser en toute gratuité sur le Web. Vous n’aurez qu’à indiquer la nature de votre projet, la durée de remboursement et la somme dont vous avez besoin. Vous obtiendrez par la suite des détails sur les mensualités et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) par exemple. Ces informations vous permettront ainsi de choisir l’emprunt qui correspondra à votre budget ou encore, à votre situation financière !

Le TAEA doit être mentionné sur l’offre de prêt

Les organismes prêteurs ont l’obligation d’indiquer le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) sur l’offre de crédit. Ce taux d’intérêt permet d’estimer le montant mensuel de l’assurance emprunteur. Il s’agit de l’une des obligations imposées par le Code de la consommation.

Ainsi, il est recommandé à toute personne qui souhaite effectuer un emprunt de prendre en compte le TAEA et de veiller à ce que ce taux figure sur l’offre de crédit. À partir de cette donnée, il sera possible de comparer les offres du marché et de choisir celle qui est la mieux adaptée à sa situation. À noter que le TAEA varie en fonction de divers facteurs.

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L’assurance emprunteur est facultative, mais recommandée

Par ailleurs, les consommateurs doivent être informés sur les garanties qui sont proposées. Il faut savoir que, le plus souvent, l’assurance est facultative pour les crédits consommation, mais elle est recommandée en cas de difficultés de remboursement. Si vous envisagez d’y souscrire, prenez le temps de bien comparer les offres afin de faire des économies.

Retenez également que, depuis la loi Hamon, les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance emprunteur au cours de la première année du contrat de crédit. Quant à la loi Bourquin, elle permet la résiliation annuelle de l’engagement.

La demande de prêt d’honneur se fait auprès d’un travailleur social

Si vous êtes prestataire de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) et avez besoin d’une solution de financement, il vous est possible de faire une demande de prêt d’honneur. Les documents à présenter pour constituer votre dossier sont :

  • Le numéro de prestataire de la CAF
  • Les relevés bancaires des trois derniers mois
  • Un justificatif d’identité
  • Le livret de famille
  • Les bulletins de salaire
  • Les justificatifs des aides et subventions perçues
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Le prêt d’honneur s’obtient auprès de la CAF

Sachez qu’il n’est pas nécessaire de vous rendre directement à la caisse d’allocations familiales. Il vous suffit de rencontrer un travailleur social à la mairie ou à l’hôtel de ville de votre lieu de domicile. Il se chargera de présenter votre dossier à la CAF.

Crédit immobilier : obtenir un prêt sans CDI

Si vous pensiez qu’être en CDI suffisait à obtenir un crédit immobilier, détrompez-vous. Il existe d’autres critères que les organismes bancaires prennent en compte. Lors d’une demande de prêt, ils vérifient la capacité d’emprunt du souscripteur en se basant sur la régularité des revenus, mais également l’activité professionnelle et l’ancienneté. Par ailleurs, l’apport personnel est un facteur non négligeable lors d’une demande de crédit, car cela rassure l’organisme prêteur. Enfin, présenter un garant ayant un profil stable peut jouer en votre faveur.

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Avoir un CDI peut rassurer les organismes prêteurs

Crédit : l’assurance d’un prêt pour un sportif à risque

Les sportifs à risque qui souscrivent un crédit peuvent se voir refuser une assurance emprunteur ou imposer une surprime importante. Cette dernière est facultative, mais elle est souvent recommandée par les organismes prêteurs. Cela étant dit, si un établissement refuse d’assurer un emprunt, voici quelques solutions qui s’offrent aux sportifs :

Les personnes qui pratiquent des sports à risque sont en mesure de souscrire à une garantie des accidents de la vie. Il s’agit d’une option qui est liée à l’assurance habitation et couvre l’emprunteur en cas de décès ou encore d’invalidité.

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Les modalités de l’assurance emprunteur sont différentes pour les sportifs à risque

Une alternative serait de souscrire une assurance de prêt auprès d’une compagnie autre que l’établissement prêteur. C’est la loi Lagarde qui fixe les règles et depuis l’amendement de la loi Bourquin, l’emprunteur a l’opportunité de changer de contrat d’assurance une fois l’an.

En se conformant à la réglementation en vigueur, les sportifs à risque peuvent se tourner vers des compagnies d’assurance qui proposent des clauses spécialement conçues pour ceux qui pratiquent des activités extrêmes.

Il faut savoir que les sportifs à risque peuvent payer une assurance de prêt à un montant supérieur que la norme. Si vous faites partie de cette catégorie de personnes, pensez à comparer les différentes offres avant de vous engager.

Prêt à palier : les raisons d’opter pour cette formule

Les emprunteurs qui ont plusieurs crédits en cours peuvent, dans certains cas, rencontrer des difficultés de paiement. Afin d’y remédier, il est possible de souscrire un prêt à palier qui consiste à regrouper tous les emprunts en cours. Ainsi, le souscripteur n’a qu’une seule mensualité à payer. Par ailleurs, son taux d’endettement reste fixe au fil des mois, car il y a une diminution des charges mensuelles. De ce fait, l’emprunteur gère ses finances de manière efficace. À savoir qu’un crédit engage. Il serait mieux de vérifier la capacité de remboursement avant de se lancer.

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Le prêt à palier est une formule pour gérer ses finances

Crédit : s’équiper en électroménager avec un prêt

Les appareils électroménagers sont essentiels pour accomplir les tâches quotidiennes. Le changement de ces équipements nécessite d’avoir un budget. Opter pour un crédit est envisageable si les ressources sont insuffisantes. Ainsi, avec un pret à Nantes, par exemple, il est possible d’investir dans des appareils intelligents. Ces derniers sont programmables et réduisent la consommation énergétique.

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Financer le changement des équipements électroménagers

En choisissant cette formule de financement, il est important de connaître sa capacité d’emprunt avant de se lancer. Pour cela, vous pouvez faire appel à un organisme prêteur et avec l’aide d’un conseiller, vous êtes en mesure d’effectuer une simulation de crédit. Vous pourrez alors adapter votre budget en fonction des résultats obtenus.

Prêt gigogne : le principe de cette formule

Association de deux crédits ou plus, le prêt gigogne est une formule peu connue, mais qui comporte plusieurs avantages. Le principe est de réunir plusieurs crédits dans le but de réduire les mensualités. En effet, cela consiste à contracter deux emprunts : un de longue durée et l’autre avec une période de remboursement plus courte.

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Le prêt gigogne permet de cumuler deux crédits ou plus

Par la suite, l’emprunteur a la possibilité de demander un lissage de prêt qui permet de profiter de mensualités fixes. À savoir que cette formule est connue sous d’autres noms comme le double crédit, le prêt à paliers, le bi-taux, le multi-prêt et le prêt emboité.

Le prêt viager hypothécaire comme alternative au crédit classique

Les organismes prêteurs sont réticents à accorder des crédits classiques aux personnes atteignant l’âge de la retraite. Ils le sont d’autant plus lorsque les revenus sont bas. Ainsi, le prêt viager hypothécaire serait une solution de financement pour les seniors qui souhaitent réaliser des projets personnels. Néanmoins, pour souscrire cette formule, il faut respecter certaines conditions.

La principale exigence pour contracter un prêt viager hypothécaire est la possession d’un bien immobilier. Selon l’article L 315-1 et suivant le Code de la consommation, ce type de crédit est accordé en échange d’une hypothèque sur le logement de l’emprunteur. Il s’agit d’une garantie qui permet de recevoir un montant en échange.

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Le prêt viager hypothécaire est une option pour financer des projets

Le plus souvent, ce sont les seniors qui ont recours à cette solution de financement. Cela étant dit, il n’y a pas de conditions d’âge ou de ressource à respecter. Le bien immobilier mis en hypothèque doit être exclusivement affecté à l’habitation. Par ailleurs, c’est l’organisme prêteur qui fixe le montant du crédit. Ce dernier est plafonné en fonction de la valeur du bien. Retenez que le taux d’intérêt est supérieur à celui en vigueur pour le crédit à la consommation.

En ce qui concerne le remboursement, l’emprunteur ne paie pas le capital et les intérêts jusqu’au terme du contrat de prêt. Ce sont les héritiers qui recueillent la dette. Il est également possible d’effectuer un remboursement anticipé sous certaines conditions.

Ainsi, avant d’avoir recours au prêt viager hypothécaire, il convient d’évaluer la portée de l’engagement de l’emprunteur et les conséquences patrimoniales que cela entraîne.

Un prêt étudiant pour financer ses études supérieures

Si vous prévoyez d’entamer votre première année à l’université, il y a plusieurs dépenses que vous devrez entreprendre. Par exemple, il faudra penser à la location d’un logement ainsi qu’aux frais d’inscriptions. Un prêt étudiant peut venir compléter la somme que vous avez mise de côté pour vos études.

Contrairement au crédit consommation, cette aide financière est souvent proposée à des taux plus avantageux. Pour souscrire à ce type de financement, il faut être majeur, avoir un compte dans l’établissement auprès duquel vous souhaitez emprunter et présenter un certificat de scolarité pour justifier son statut d’étudiant.

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Les études supérieures nécessitent de faire certaines dépenses

Lorsque vous comparez les offres de prêts, pensez à prendre en compte ces paramètres :

  • Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ;
  • Les frais de dossier ;
  • Le lieu où se trouve la banque ;
  • Les avantages qui accompagnent l’offre comme la carte bancaire gratuite ou des réductions dans des magasins.

Depuis octobre 2008, l’État propose des crédits aux étudiants français ou ressortissants de l’UE de moins de 28 ans. Ils peuvent prétendre à ce mode de financement sans justificatifs de ressources et sans garantie. Celui-ci est pris en charge par l’État (70%) et par les banques associées au projet (30%). N’hésitez pas à vérifier votre éligibilité auprès des agences bancaires.