Crédit immobilier : comment réussir votre demande ?

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Découvrez comment effectuer votre demande de prêt immo

Devenir l’heureux propriétaire d’un logement est le rêve de bon nombre de personnes. Pour concrétiser un tel projet, il est souvent nécessaire de souscrire un crédit immobilier. Il est bon de savoir que ce prêt est un engagement à long terme. Par ailleurs, il est essentiel de trouver un moyen de faire des économies et aussi de financer intelligemment cet objectif.

La localisation demeure un critère important dans le domaine de l’immobilier puisque ce projet engendre une taxe foncière et d’habitation. Votre achat sera moins coûteux si la maison est située loin de toute commodité urbaine, par exemple, les infrastructures de santé ou encore des écoles. Toutefois, avant de faire votre choix, il faut prendre en considération vos dépenses liées au transport.

Notez que vous procurez un logement ancien représente un avantage puisque le prix est moins élevé. Par contre, sachez que le prix de ce type d’immobilier dépend grandement du marché.

Pour ce qui est d’une maison neuve, elle comprend certains atouts au niveau des normes de sécurité. De plus, elle a une faible consommation en énergie. Aussi, elle porte les garanties du constructeur.

Pour financer l’achat d’un bien immobilier, il est souvent utile d’utiliser son apport personnel tout en faisant une demande de prêt. Néanmoins, vous devrez disposer d’une stabilité budgétaire.

Crédit immobilier : zoom sur la renégociation de prêt

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Découvrez la renégociation de prêt est important

Bon nombre de Français souscrivent un crédit immobilier étant donné que les taux d’emprunt sont avantageux en ce moment. Par ailleurs, c’est pour certaines personnes l’occasion rêvée de faire une renégociation ou un rachat de prêts. En effet, cela peut se révéler être une solution intéressante à envisager. En ce faisant, vous pourrez revoir les termes de votre contrat d’emprunt et cela vous aidera à réduire vos mensualités. De plus, vous aurez l’occasion de faire des économies puisque vous règlerez des notes moins élevées. Sachez que cette somme pourra être mise de côté dans l’objectif de vous constituer une épargne de précaution.

Il est important de savoir que pour renégocier, il vous faut présenter un bon dossier d’emprunt à l’établissement prêteur auprès duquel vous avez souscrit le prêt en question. Notez que la banque choisie va analyser votre situation financière avant de valider votre demande d’emprunt. Par ailleurs, pour maximiser vos chances, il est important de mettre les banques en concurrence. En ce faisant, vous aurez la possibilité de bénéficier du meilleur taux.  En dernier lieu, il ne vous restera qu’à faire une analyse du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pour avoir plus de précisions sur le montant total de cette nouvelle opération financière.

Crédit immobilier, même les seniors y ont droit

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Les seniors peuvent souscrire un crédit immobilier

Contrairement aux idées reçues, emprunter après 60 ans est toujours faisable. Toutefois, les conditions ne seront pas les mêmes que celles obtenues par une personne de 25 ans. Toujours est-il que les seniors ont aussi droit de souscrire à un crédit immobilier. Retrouvez plus bas des astuces à considérer pour mettre toutes les chances de votre côté si vous êtes dans cette tranche d’âge :

  • Premièrement, il faut vous documenter sur la durée de l’emprunt. Plus celle-ci est courte et plus les intérêts seront moins élevés.
  • Par la suite, vous devez impérativement vous renseigner à propos du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce dernier va vous aider à déterminer le coût total de cette transaction.
  • Vous devez absolument fournir un apport personnel largement supérieur à la moyenne requise. En effet, vous devez posséder un profil qui pourra séduire les établissements financiers. Ainsi, vous pourrez démontrer à la banque que vous disposez d’un gros capital et que le remboursement du prêt ne devrait pas poser de problème.
  • Si vous disposez d’un patrimoine immobilier conséquent, vous pourrez mettre quelques biens en hypothèque. Ainsi, ils pourront être utilisés en tant que garantie en cas d’imprévus qui vous empêcheraient de rembourser votre prêt.

Crédit immobilier : comment l’obtenir ?

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Découvrez le crédit immobilier

Optez pour le crédit immobilier pour financer son acquisition demeure une idée intéressante. Toutefois, pour obtenir un prêt, à bon taux, il faut impérativement avoir un bon profil. L’apport personnel est un indicateur qui aide à rassurer le prêteur sur votre capacité de remboursement. Si vous démontrez des relevés bancaires à l’appui, vous maximisez davantage vos chances. Notez également que votre capacité d’emprunt dépend de vos revenus mensuels. De plus, elle dépend aussi sur la durée que vous souhaitez emprunter.

Crédit immobilier : les banques assouplissent les conditions d’emprunt

Le climat est actuellement favorable sur le secteur du crédit immobilier. En effet, la durée d’emprunt s’allonge peu à peu, les taux d’intérêt sont bas et les banques demandent un apport personnel réduit. En 2012, ce dernier devait constituer 20 % du montant emprunté. En 2017, les établissements bancaires ne demandaient que 13 %.

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Il faut un apport personnel pour obtenir un crédit immobilier

Ces conditions d’emprunt peuvent être alarmantes, car les ménages empruntent de plus en plus, augmentant ainsi leur taux d’endettement. Quant à la Banque de France, elle reste vigilante face à cette situation.

Les taux de crédit immobilier connaissent une baisse historique

Au cours du mois de mai et juin, les taux de crédit immobilier en France étaient inférieurs à 1,30 % pour les prêts d’une durée de 20 ans. Les meilleurs profils ont même eu la possibilité d’obtenir un pourcentage inférieur à 1 % pour leur emprunt. Certes, ces chiffres ne sont pas les plus bas qu’a connu le secteur, mais ils se rapprochent fortement des données récoltées lors de la rentrée 2016.

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La baisse des taux d’intérêt encourage les primo-accédants à emprunter

Grâce à la baisse des taux d’intérêt, les emprunteurs peuvent faire face à la hausse du prix de l’immobilier. C’est surtout le cas pour les primo-accédants qui doivent se plier à la réforme des dispositifs publics.

Crédit immobilier : la position de la France au niveau européen

En ce moment, les taux de crédit immobilier pratiqués en France sont les plus faibles au niveau européen. C’est ce que révèle une étude réalisée par le Crédit Foncier. En effet, selon cet organisme, le niveau d’endettement des Français est moins élevé que celui des autres pays européens comme l’Angleterre ou encore l’Allemagne.

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La France fait partie des pays où le taux d’intérêt est le plus bas

Cette situation s’explique principalement par le fait qu’en France, les souscripteurs peuvent bénéficier de taux d’intérêt attractifs. En 2017, le pourcentage était de 1,56 % alors qu’à la même période, il était de 1,83 % en Allemagne, de 2,05 % en Grande-Bretagne et de 1,92 % en Espagne. De ce fait, la France se place en tête de file en ce qui concerne la tarification en Europe. Le climat est donc favorable pour effectuer un investissement immobilier.

Pour rappel, depuis le début de l’année, les taux de crédit immobilier sont historiquement bas dans l’Hexagone. Selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, ce chiffre était à 1,47 % en avril 2018. Néanmoins, les pourcentages ne sont pas uniformes sur tout le territoire. En effet, le taux d’intérêt varie en fonction des régions et des organismes prêteurs. Il convient donc d’accorder une attention particulière au taux d’emprunt avant d’effectuer la souscription d’un crédit.

Crédit immobilier : les sujets de négociation des Français

L’un des sujets les plus importants pour un Français lors de la négociation d’un crédit immobilier est le taux d’intérêt. En effet, selon une étude d’OpinionWay, cela concerne 47 % des personnes interrogées. En plus de cela, l’assurance emprunteur a une place importante dans les négociations. Voici d’autres sujets sur lesquels porte le marchandage :

  • Les frais de découvert (30 %)
  • L’obtention de la carte premium (18 %)
  • Prix des commissions sur les achats et retraits à l’étranger (14 %)
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Les Français aimeraient bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses

Crédit immobilier : la position de la France au niveau européen

L’étude annuelle sur le crédit immobilier résidentiel en Europe révèle que le France se place dans les premiers rangs en matière de dynamisme du marché. Cela s’explique par les taux d’intérêt bas et le pouvoir d’achat stable des ménages dans l’Hexagone. La France se classe ainsi en troisième position derrière l’Allemagne et le Royaume-Uni.

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La France se place en troisième position au niveau européen

Le sondage montre également de la production de crédits immobiliers en France est supérieure à la moyenne européenne, soit 6 % contre 4,3 %. Cette situation favorable qui a marqué l’année 2017 devrait continuer dans les mois à venir.

Crédit immobilier : la majorité des acheteurs sont des primo-accédants

La plupart des personnes qui souscrivent un crédit immobilier pour l’acquisition d’une maison sont des primo-accédants. Ils seraient 57 % selon une étude de Cafpi. Philippe Taboret, le directeur général adjoint de cet organisme indique que les taux d’intérêt bas ainsi que l’allongement de la durée des crédits encourageraient l’investissement immobilier.

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Les primo-accédants sont toujours attirés par l’acquisition immobilière

La majorité des personnes qui contractent un emprunt pour leur première acquisition optent pour une durée de remboursement sur 10 ou 15 ans. Aussi, les personnes qui présentent un bon profil seraient celles qui bénéficieraient de taux favorables.