Le climat est actuellement favorable sur le secteur du crédit immobilier. En effet, la durée d’emprunt s’allonge peu à peu, les taux d’intérêt sont bas et les banques demandent un apport personnel réduit. En 2012, ce dernier devait constituer 20 % du montant emprunté. En 2017, les établissements bancaires ne demandaient que 13 %.
Il faut un apport personnel pour obtenir un crédit immobilier
Ces conditions d’emprunt peuvent être alarmantes, car les ménages empruntent de plus en plus, augmentant ainsi leur taux d’endettement. Quant à la Banque de France, elle reste vigilante face à cette situation.
Suite à la baisse de la consommation et au ralentissement de l’activité économique, la Banque de France a prévu une croissance de 1,8 % en 2018. Dans sa prévision semestrielle, l’organisme indique que le pouvoir d’achat des ménages en matière de produits de consommation sera impacté.
Une croissance probable de 1,8 % en 2018
Toutefois, la suppression progressive de la taxe d’habitation et des cotisations sociales aura une influence positive sur le budget des consommateurs. Le Gouvernement prévoit, quant à lui, une hausse du PIB (Produit Intérieur Brut) de 2 %.
En avril 2018, la demande des ménages en matière de prêt à l’habitat est restée équilibrée. C’est ce que révèle l’étude mensuelle de la Banque de France. Parmi les cadres bancaires qui ont été interrogés, 8 % d’entre eux trouvent que la demande est en baisse, 9 % que le recours au crédit immobilier est en hausse et 83 % estiment que l’intérêt des ménages pour ce type d’emprunt est stable.
Le marché immobilier intéresse toujours les Français
L’évolution en matière de crédit consommation reste la même qu’au mois de février et de mars. En effet le solde d’opinion est de +10 %. La plupart des personnes interrogées considèrent que la demande est stable alors que 10 % d’entre elles estiment que le recours à l’emprunt est en progression.
Les derniers chiffres de la Banque de France montrent que le taux de l’encours de crédit à la consommation a augmenté de 5,5 % en septembre 2017. Au mois de juin de la même année, le pourcentage était de 4,7 %. Il semblerait que cette évolution est due à la hausse des crédits-bails, de la location avec option d’achat et des prêts amortissables. En revanche, les crédits renouvelables ont moins contribué à cette évolution, car l’encours a baissé de 4,7 % sur un an.
En France, le financement bancaire est très utile aux ménages désireux de concrétiser un projet de logement ou de consommation. Selon la Fédération Bancaire Française (FBF), il s’avère que 46,4 % des foyers français ont un prêt à leur actif. D’ailleurs, l’encours des crédits a atteint 1 139 milliards d’euros en septembre dernier.
La FBF indique également que 30 milliards d’euros de nouveaux crédits sont, en moyenne, produits chaque mois. À eux seuls, les prêts à l’habitat affichaient une croissance de 6,1 % fin septembre. Durant la même période, les crédits à la consommation ont fait un bond de 5,7 %.
La production des crédits aux particuliers
Selon le rapport de la Banque de France concernant la production mensuelle de nouveaux crédits aux particuliers, il semblerait que, rien qu’au mois de septembre, ce secteur d’activité a généré 19,5 milliards d’euros. 14,4 milliards d’euros étaient destinés aux projets immobiliers et 5,1 milliards d’euros aux biens/services liés à la consommation.
En matière de crédit logement, les taux d’intérêt pratiqués sur le marché de la pierre motivent sans aucun doute les particuliers à soumettre une demande de financement. Le tarif a été divisé par deux depuis 2012. Il fallait notamment compter un pourcentage de 1,65 % seulement en septembre.
La Banque de France a récemment fait le point concernant la production des crédits aux particuliers au mois de septembre.
L’encours aux crédits destinés aux particuliers
Ce rapport fait ressortir la croissance annuelle du prêt à l’habitat. Une progression de 6,1 % est à noter à ce niveau. C’est sans aucun doute dû à la stabilité des taux d’intérêt pratiqués sur le marché de la pierre.
Quant à la production du crédit à la consommation, elle connait une légère baisse. En un an, soit de septembre 2016 à 2017, l’encours est passé de 6,0 % à 5,7 %.
L’accès à la Banque de France sera facilité en 2017. Suite à la prise d’un rendez-vous, les particuliers et les entrepreneurs bénéficieront d’un accueil personnalisé.
Ces derniers pourront ainsi :
Lancer un dossier de surendettement
Jeter un œil aux fichiers d’incident bancaire
Faire valoir leur droit au compte bancaire
Consulter Fichier des entreprises (FIBEN)
D’ici la mise en place de ce dispositif, il est possible de recueillir des informations au sujet des éléments cités à travers l’Assurance Banque Épargne Info Service (ABEIS).
Il y a du nouveau concernant la procédure de surendettement. Il se pourrait notamment que la phase amiable liée à un dossier soit supprimée.
C’est dans le cadre du projet de loi Sapin II que cette éventualité est actuellement discutée. Elle aurait pour but d’accélérer les procédures qui permettraient à l’emprunteur de se remettre sur pieds. Pour un arrangement à l’amiable, il faudrait compter environ 4 mois alors qu’il est plus rapide de mettre en place un plan conventionnel de redressement.
La Banque de France aurait alors un plus grand rôle à jouer à ce niveau.
Le 5 février dernier, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution publiait un communiqué pour mettre le public en garde contre une usurpation d’identité. En effet, des charlatans utilisent le logo et le nom de l’ACPR pour récolter de l’argent. Le mode de fonctionnement de l’escroquerie est simple. Les escrocs créent une adresse électronique ressemblant presque exactement à celle de l’institution et inventent une histoire portant sur des sanctions ou une aide nécessitant le transfert d’un capital pour aller de l’avant. Ne vous laissez pas duper ! La Banque de France ainsi que ses partenaires ne sont jamais à l’issue de ce genre de requête en ligne.
Les banques françaises ont toujours pour priorité stratégique le financement des PME. Alors que les Très Petites Entreprises éprouvent plus de difficultés à bénéficier d’un prêt, la Banque de France indique qu’il n’en est pas de même pour les Petites et Moyennes Entreprises. Ces dernières reçoivent une réponse positive à leur demande de crédit d’investissement durant la majorité du temps.
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